Onderhandse lening

Een onderhandse lening is tegenwoordig een prima oplossing voor een tijdelijk of direct geld gebrek. Vaak worden de onderhands geld lenen tegen veel betere tarieven aangeboden . Ook bieden deze mogelijkheden een prima oplossing bij een negatieve BKR registratie.

Indien u negatief bij het BKR geregistreerd staat, kan een de onderhandse lening in u geval de beste oplossing zijn. Dit komt omdat particulieren geld willen en kunnen uitlenen zonder toetsing van het BKR. Hierdoor is het toch voor u mogelijk om geld te lenen.

De onderhandse lening is niet voor elkaar te krijgen bij een bank of andere geldverstrekker. De enige manier op dat voor elkaar te krijgen is eindelijk bij een niet-financiële instelling.

Waar u wel rekening mee dient te houden dat u (betalings)verplichtingen naar uw familie of vrienden altijd van zeer belang zijn. In de beste familie of vriendenkringen ontstaan de meest grote ruzies over geld

Het is dus bijvoorbeeld mogelijk om bij vrienden een onderhandse lening te regelen. U moet wel heel goed opletten op eventuele problemen of onduidelijkheden. Dit is prima op te lossen
Met goede en correcte contracten. Doordat u leent van bekenden kunt u in samenspraak een rentepercentage en andere aanvullende randvoorwaarden gemakkelijk afspreken. Doordat u bijvoorbeeld ook leent van familie is dit negen van de tien keer tegen een zeer laag rentetarief.

Onderhands lenen bij een geldverstrekker is tot op heden nog niet mogelijk, maar u kunt wel via onze website een aantal naar voorhalen contracten voor een onderhandse lening.

Voordelen

* Goedkoop lenen door lage rente.
* U kunt zelf alle voorwaarden zelf opstellen in samenspraak met uw geldverstrekker.
* Geen verplichgde toetsing bij het BKR, hierdoor kunt u met een negatieve BKR registratie toch onderhands geld lenen.


Nadelen

* Doordat u geld leent van familie of bekenden, zouden deze verplichtingen weleens voor vervelende situaties kunnen ontstaan.
* Een eventueel contract dient tenallertijde helemaal correct te zijn.

Opbouw lijfrente

Hoe wordt een lijfrente opgebouwd?

Een lijfrente kunt u op verschillende manieren opbouwen. U kunt in één keer een geldsom storten, die geldsom wordt dan een 'koopsom' genoemd. Die koopsom staat dan middels de lijfrentepolis garant voor een periodieke uitkering later. Hoe groot die uitkering kan zijn kan u laten uitrekenen door een offerte aan te vragen.

Een koopsom ineens storten is bijvoorbeeld mogelijk als u uw spaargeld wilt investeren, of een gouden handdruk heeft ontvangen of wanneer uw levensverzekering tot uitkering is gekomen. U stort het geld dan in de lijfrentepolis van de verzekeraar en deze keert u op van te voren afgesproken tijden een flinke uitkering uit (met rendement)

Periodiek premie betalen voor lijfrentepolis

Een andere manier om lijfrente op te bouwen is het periodiek betalen van een premie. Door in termijnen geld over te maken kunt u ook een lijfrenteuitkering opbouwen. Het is aantrekkelijker dan sparen omdat het gerealiseerde rendement hoger is.

Opsomming van redenen om een lijfrenteverzekering af te sluiten:

- zelf een aanvulling op uw pensioen regelen.
- zelf extra inkomen realiseren als u eerder wilt stoppen met werken
- gouden handdruk fiscaal gunstig investeren

Lijfrente advies: beleggingspolis of garantiepolis?

Dit is een keuze die u zelf zult moeten maken. Een lijfrente op basis van garantie is kiezen voor zekerheid, op basis van beleggen is risico maar potentieel een hoger rendement. Als u tussen deze keuzes twijfelt is het misschien een goed idee een gesprek te hebben met een lijfrente adviseur

Pensioengat

Er wordt vaak over gesproken, over een 'pensioengat', maar wat is dat nu eigenlijk? Welnu, u heeft last van een pensioengat als u na uw pensionering minder dan 70% van uw laatstverdiende loon zult ontvangen. Dit is meestal het geval als u niet het volle aantal jaren pensioenpremie heeft afgestaan. Dit kan meerdere oorzaken hebben - u bent bijvoorbeeld een tijdje het werkproces uit geweest, veel van baan veranderd of u wilt eerder gaan stoppen met werken. Wat ook de oorzaak is, het is vervelend om meer dan 30% in inkomen achteruit te gaan, zelfs al heeft u uw hypotheek al afbetaald.

Oplossing? Zelf investeren in een lijfrenteverzekering. U kunt dan uw pensioentekort op een voordelige manier compenseren

Opsomming van redenen om een lijfrenteverzekering af te sluiten:

- zelf een aanvulling op uw pensioen regelen.
- zelf extra inkomen realiseren als u eerder wilt stoppen met werken
- gouden handdruk fiscaal gunstig investeren

Lijfrente advies: beleggingspolis of garantiepolis?

Dit is een keuze die u zelf zult moeten maken. Een lijfrente op basis van garantie is kiezen voor zekerheid, op basis van beleggen is risico maar potentieel een hoger rendement. Als u tussen deze keuzes twijfelt is het misschien een goed idee een gesprek te hebben met een lijfrente adviseur

Pensioenopbouw

Heeft u tijdens uw loopbaan niet voldoende pensioen weten opbouwen? Dan kunt u zelf uw pensioenopbouw verbeteren door te investeren in een lijfrentepolis. Dat kan zowel met een maandelijkse premie als door het storten van een koopsom

Wilt u meer weten over lijfrente? Kijk dan eens op onze lijfrente pagina

Oplossing? Zelf investeren in een lijfrenteverzekering. U kunt dan uw pensioentekort op een voordelige manier compenseren.

Opsomming van redenen om een lijfrenteverzekering af te sluiten:

- zelf een aanvulling op uw pensioen regelen.
- zelf extra inkomen realiseren als u eerder wilt stoppen met werken
- gouden handdruk fiscaal gunstig investeren

Lijfrente advies: beleggingspolis of garantiepolis?

Dit is een keuze die u zelf zult moeten maken. Een lijfrente op basis van garantie is kiezen voor zekerheid, op basis van beleggen is risico maar potentieel een hoger rendement. Als u tussen deze keuzes twijfelt is het misschien een goed idee een gesprek te hebben met een lijfrente adviseur

Uitkering lijfrente

Komt uw lijfrente binnenkort tot uitkering? Vraag dan een lijfrente offerte aan dan weet u hoeveel rendement uw vrijkomende lijfrente kan gaan genereren. Kies hiervoor altijd een erkende adviseur, die goed weet wat uw mogelijkheden op dit gebied zijn.

Eerder met pensioen gaan

Kiest u voor een tijdelijke uitkering dan mag de ingangsdatum van de uitkering maximaal zijn als u 65 jaar oud bent. Het is wettelijk niet mogelijk de ingangsdatum op een later tijdstip te kiezen. Indien u al eerder met pensioen gaat is dat meestal de ingangsdatum van de tijdelijke lijfrente. Ook is er een minimale looptijd: bij een tijdelijke lijfrenteverzekering is die minimaal 5 jaar.

Lees ook:

Levenslange oudedagslijfrente
Lijfrente varianten
Overbruggingslijfrente en pensioen

Een overbruggingslijfrente is een ideale vorm om uw plannen om eerder te stoppen met werken te financieren. U kunt de uitkering in laten gaan op het moment dat u met pensioen gaat.

Lees ook:

Oudedagslijfrente

Overbruggingslijfrente

Pensioengat

Lijfrente advies: beleggingspolis of garantiepolis?

Dit is een keuze die u zelf zult moeten maken. Een lijfrente op basis van garantie is kiezen voor zekerheid, op basis van beleggen is risico maar potentieel een hoger rendement. Als u tussen deze keuzes twijfelt is het misschien een goed idee een gesprek te hebben met een lijfrente adviseur

Offerte lijfrente

Voor het aanvragen van een lijfrente offerte kunt u bij webzo niet terecht. Wij bieden onafhankelijke lijfrente informatie die u kan helpen een goede keuze te maken, maar wij bemiddelen niet bij lijfrentes of verzekeringen.

Wat is de beste keuze? Dat is van uw wensen en situatie afhankelijk. Bespreek het eens met een lijfrente adviseur die kan u daarover meer vertellen.


Offerte lijfrente

Voor het aanvragen van een lijfrente offerte kunt u bij webzo niet terecht. Wij bieden onafhankelijke lijfrente informatie die u kan helpen een goede keuze te maken, maar wij bemiddelen niet bij lijfrentes of verzekeringen.

Wat is de beste keuze? Dat is van uw wensen en situatie afhankelijk. Bespreek het eens met een lijfrente adviseur die kan u daarover meer vertellen.

Opsomming van redenen om een lijfrenteverzekering af te sluiten:

- zelf een aanvulling op uw pensioen regelen.
- zelf extra inkomen realiseren als u eerder wilt stoppen met werken
- gouden handdruk fiscaal gunstig investeren

Lijfrente advies: beleggingspolis of garantiepolis?

Dit is een keuze die u zelf zult moeten maken. Een lijfrente op basis van garantie is kiezen voor zekerheid, op basis van beleggen is risico maar potentieel een hoger rendement. Als u tussen deze keuzes twijfelt is het misschien een goed idee een gesprek te hebben met een lijfrente adviseur

Webzo Lijfrente is een informatieve site. Wij bemiddelen niet in lijfrente of verzekeringen en u kunt op deze site geen lijfrente offerte opvragen. Wij bieden onafhankelijke, kritische informatie voor consumenten die op zoek zijn naar goede lijfrente informatie.

Gouden Handdrukpolis of stamrechtverzekering

Als u een ontslagvergoeding ontvangt moet u daarover direct flink belasting betalen, behalve als u een gouden handdrukpolis of stamrechtverzekering bij een verzekeraar afsluit. Het kapitaal dat u middels de polis opbouwt kunt u later in gedeeltes aan u zelf laten uitkeren en dat is fiscaal gunstiger.

Hiervoor is het noodzakelijk dat het bedrag van de gouden handdruk direct van de werkgever naar de verzekeringsmaatschappij van uw keuze wordt gestort. Dit bedrag wordt dan niet belast maar de uitkeringen later vallen onder de inkomstenbelasting.
Prepensioen en eerder stoppen met werken

Een van de mogelijkheden is de uitkering direct te laten ingaan en zo uw ww tijdelijk aan te vullen tot acceptabel niveau. Bij een uitgestelde uitkering zal uw kapitaal groeien en is het bruikbaar voor prepensioen of eerder stoppen met werken.
Lijfrente advies: beleggingspolis of garantiepolis?

Dit is een keuze die u zelf zult moeten maken. Een lijfrente op basis van garantie is kiezen voor zekerheid, op basis van beleggen is risico maar potentieel een hoger rendement. Als u tussen deze keuzes twijfelt is het misschien een goed idee een gesprek te hebben met een lijfrente adviseur

Garantielijfrente

U wilt geen risico's lopen met uw koopsom en u wilt na uw looptijd een gegarandeerde uitkering. Dan kiest u voor een zogenaamde garantielijfrente. Een garantie lijfrente is een polis die wordt gebaseerd op de actuele rentestand van het moment en dat toepast op uw kapitaal. Als de rentestand laag is is het rendement op uw lijfrentekapitaal ook laag. Het is dus belangrijk de lijfrente af te sluiten op een moment dat de rente hoger staat.

Combinatievormen met beleggingen

Als u last heeft van een lage rente maar toch een lijfrente af wilt sluiten met minimale risico's kunt u kiezen voor een combinatievorm van garantie en beleggingen. U heeft dan kans dat het rendement toch hoger uitvalt. Als u verwacht dat de markt de komende jaren aantrekt kan dit een gunstige lijfrentevorm zijn. Door slim een bepaald beleggingsfonds te kiezen kunt u uw risico verkleinen.

Laat u adviseren door een onafhankelijke adviseur die u meerdere lijfrente producten aan kan bieden. U kunt altijd kiezen tussen pakketten emet meer en midner risico dus vraag goed naar de risico's die u met bepaalde pakketten neemt. De keuze is uiteindelijk altijd aan u.
Lijfrente advies: beleggingspolis of garantiepolis?

Dit is een keuze die u zelf zult moeten maken. Een lijfrente op basis van garantie is kiezen voor zekerheid, op basis van beleggen is risico maar potentieel een hoger rendement. Als u tussen deze keuzes twijfelt is het misschien een goed idee een gesprek te hebben met een lijfrente adviseur

Fiscale Oudedags Reserve

Voor ondernemers die een eenmanszaak of een VOF hebben is de FOR regeling bedacht; een afkorting voor fiscale oude dag reserve. Het is namelijk voor mensen die een eenmanszaak hebben niet mogelijk pensioenreserve op te bouwen. Door de FOR regeling toe te passen kunt u jaarlijks maximaal 12% van de winst van uw onderneming aftrekken.

Mocht u echter met uw bedrijf stoppen dan moet u wel iets doen met het geld wat u door deze jaren heen heeft gereserveerd. Er zijn twee basismogelijkheden:

U kunt ofwel belasting over het bedrag betalen (max 52%). Daarvoor kunt u een FOR-spaarverzekering afsluiten die het bedrag wat u aan de fiscus schuldig bent compenseert op het moment van afrekening.
Lijfrentepolis aanvragen

Een andere mogelijkheid is een lijfrentepolis. Die is dan niet langer aftrekbaar, maar u hoeft dan niet direct belasting te betalen. U kunt zowle een directe als een uitgestelde lijfrente kiezen.



Laat u adviseren door een onafhankelijke adviseur die u meerdere lijfrente producten aan kan bieden. U kunt altijd kiezen tussen pakketten emet meer en midner risico dus vraag goed naar de risico's die u met bepaalde pakketten neemt. De keuze is uiteindelijk altijd aan u.

Het aankopen van een nieuwe lijfrente wordt meestal gedaan zodat uw kapitaal kan blijven groeien zonder dat u een groot deel aan de belastingen moet afstaan als inkomstenbelasting. Om die reden kopen veel mensen een direct ingaande lijfrente aan als hun polis tot uitkering komt. Welke lijfrente u kiest kan echter veel verschil maken in rendement, dus past u goed op welke direct ingaande lijfrente u zult kiezen.
Lijfrente advies: beleggingspolis of garantiepolis?

Dit is een keuze die u zelf zult moeten maken. Een lijfrente op basis van garantie is kiezen voor zekerheid, op basis van beleggen is risico maar potentieel een hoger rendement. Als u tussen deze keuzes twijfelt is het misschien een goed idee een gesprek te hebben met een lijfrente adviseur

Berekening lijfrente

Zelf uitrekenen hoeveel lijfrente u aan zou kunnen kopen? Helaas, dit soort berekeningen zijn te complex om met een standaard scriptje uit te kunnen voeren. Wat u wel zou kunnen doen is een lijfrente offerte opvragen, of zelf een gesprek aanvragen met een ervaren adviseur op dit gebied. Een goed lijfrente adviseur kan voor u wat voorbeeld berekeningen maken zodat u kunt zien wat u van uw lijfrente kunt verwachten. Pas wel op dat u met een ervaren, erkende adviseur in zee gaat en dat u, voor extra zekerheid, een garantiepolis kiest.

Garantie of beleggen kiezen?

Dit is een keuze die u zelf zult moeten maken. Een lijfrente op basis van garantie is kiezen voor zekerheid, op basis van beleggen is risico maar potentieel een hoger rendement. Als u tussen deze keuzes twijfelt is het misschien een goed idee een gesprek te hebben met een lijfrente adviseur

Beleggingslijfrente

Bij een beleggingslijfrente koopt u met uw kapitaal of direct ingaande lijfrente zogenaamde beleggingseenheden op. Dit zijn aandelenpakketten die meestal in een fonds belegd zijn.Als uitkering (direct of uitgesteld) ontvangt u geen vast bedrag maar een fluctuerende waarde die wordt bepaald door de koers van uw beleggingseenheden. Dit levert meer risico maar ook meer kans op grote winst - hoeveel risico u neemt bepaalt u zelf door de keuze van product en beleggingsfonds.

Voordeel beleggingslijfrente ten opzichte van garantiepolis

Een voordeel van de beleggingslijfrente is dat er geen wettelijke verplichtingen zijn aangaande de looptijd of de minimale/maximale inleg. Ook kunt u altijd van beleggingsfonds verwisselen als u dat wilt en tijdjentijds meer koopsom of premie storten als blijkt dat het goed gaat. Naar aanleiding daarvan zal uw uitkering opnieuw berekend worden door de verzekeraar.

Beheer koopsom

Wie gaat uw koopsom in beheer nemen?

U moet natuurlijk een aantrekkelijke aanbieder kiezen als u een lijfrentepolis wilt gaan afsluiten. De condities en gerealiseerde rendementen kunnen onderling nogal verschillen dus vergelijk aanbieders goed voor u een polis af gaat sluiten. Bij verschillende aanbieders een offerte aanvragen is alvast een goed begin.

Garantie of beleggen kiezen?

Dit is een keuze die u zelf zult moeten maken. Een lijfrente op basis van garantie is kiezen voor zekerheid, op basis van beleggen is risico maar potentieel een hoger rendement. Als u tussen deze keuzes twijfelt is het misschien een goed idee een gesprek te hebben met een lijfrente adviseur

Pensioen- en lijfrente advies gesprek

Pensioen en lijfrente zijn vormen van sparen voor uw oude dag. Echter voor u is het van groot belang hoe en waar u dat geld gaat sparen. Er zijn verschillende mogelijkheden:

1. zelf beleggen
2. sparen op een bankrekening
3. sparen in een lijfrente met gegarandeerde uitkeringen
4. sparen in een lijfrente met beleggingen. Hierdoor heeft u kans op hogere rendementen maar ook risico op lagere rendementen.

Voordat u een keuze maakt zijn de volgende factoren van belang:

* hoe ziet uw huidige pensioenregeling (bij uw werkgever) eruit?
* tegen de tijd wanneer u met pensioen gaat, hoe zit het dan met uw hypotheek?
* hoeveel pensioen wilt u dan (geindexeerd) maandelijks ontvangen en wat is daarvoor het benodigde doelkapitaal? Let u daarbij op de inflatie!
* hoeveel kunt en wilt u opzij zetten voor uw pensioen?
* wat zijn de fiscale mogelijkheden (uw jaarruimte)?

Zaken die allemaal behoorlijk ingewikkeld maken om een goede keuze te maken. Vergeet niet dat sparen voor uw pensioen een lange termijn investering is. Een goed advies is daarbij onontbeerlijk.

Echter het vinden van een goede pensioenadviseur is geen gemakkelijke opgave. De ene adviseur is beter opgeleid dan de ander, attendeerd u op andere zaken en mogelijkheden en doet zaken met weer andere verzekeringsmaatschappijen.

Verzekeringen-Online wil het voor u gemakkelijk maken om in één keer meerdere pensioenadviseurs uit te nodigen voor een pensioenadvies. Op deze manier krijgt u een goed overzicht van de voor- en nadelen van elke regeling, én niet onbelangrijk, krijgt u zoveel mogelijk lijfrente offertes zodat u de beste uit kunt kiezen.

Hypotheek voor starters - Je eerste woning kopen ?

In de huidige markt valt het nog niet mee om als starter een woning te kopen. Op heel veel plekken is de woningprijs nog steeds zo hoog, dat er een behoorlijk inkomen nodig is om een woningaankoop te financieren.

Martin is 30 jaar en heeft een aardig inkomen van € 30.000. Wanneer we uitgaan van de standaard maximale hypotheek van ca 4,5 x het jaarsalaris, kan Martin een hypotheek krijgen van maximaal € 135.000. In de praktijk is de maximale lening met NHG iets hoger, dat is vanzelfsprekend afhankelijk van de rentestand. Zonder Nationale Hypotheek Garantie kan het zijn dat banken bereid zijn nog wat verder te gaan. Dat is afhankelijk van meerdere factoren. Zo kunnen opleidingsniveau en carrièrefase hierbij een rol spelen.

Kijkend naar de woningprijzen is het niet aannemelijk dat Martin veel meer zal kunnen kopen dan een piepklein appartementje. In sommige woonplaatsen zal zelfs dat niet tot de mogelijkheden behoren. Martin wil bovendien niet meer in een piepklein appartementje wonen: hij wil zich voorbereiden op de toekomst en een eengezinswoning aanschaffen. Is dat in de situatie van Martin wel mogelijk?

Partner met inkomen

Als Martin een partner heeft met een eigen inkomen geeft dat direct veel ruimere mogelijkheden. Met twee salarissen kun je immers een hogere hypotheek afsluiten en heb je dus meer te besteden voor de aankoop van een woning. Hierbij liggen er wel een paar gevaren op de loer.

Allereerst de stabiliteit van de relatie. Samen een woning aankopen is een behoorlijke verplichting. Blijkt het samenwonen niet te werken, dan levert dat direct een financieel probleem op. Geen van beiden kan zelf de hypotheek dragen, dus wanneer ze uit elkaar gaan zal de woning verkocht moeten worden. Vaak is de hypotheek bij aankoop hoger dan de waarde van de woning. Dat betekent dat er bij snelle verkoop een hogere hypotheekschuld is dan er door een koper voor het huis betaald wordt: er is een restschuld. Dan staan Martin en zijn partner niet alleen gedesillusioneerd op straat, ze houden er zelfs allebei een schuld aan over.

Wat ook niet vergeten mag worden is de eventuele gezinsplanning. Als Martin en zijn vriendin het wel erg goed met elkaar blijven vinden is de kans groot dat ze op termijn gezinsuitbreiding willen. Wanneer de hypotheek is berekend op twee fulltime inkomens kan het financieel dan lastig blijken om een stapje terug te doen in het aantal werkuren. Dat is erg vervelend als ze eigenlijk wel minder willen werken om voor de kroost te zorgen.

Ondersteuning ouders

Misschien heeft Martin het geluk dat zijn ouders hem willen helpen bij de aankoop van een woning. Er zijn verschillende manieren waarop ze dat kunnen doen.

Soms vindt de bank het voldoende als de ouders op de hypotheek meetekenen. Dat houdt in dat ze medeschuldenaar worden en daarmee net zo aansprakelijk zijn voor de lening als Martin zelf. Martin betaalt zelf de lasten van de hele hypotheek, die eigenlijk te hoog voor hem is. Dat is een risico: kan hij de lasten op de langere termijn wel opbrengen? Hij moet zich goed realiseren welke maandlasten hij aangaat en wat hij in zijn levensstijl moet doen om dat te kunnen betalen. Groeit het inkomen van Martin zodanig dat hij de hypotheek later op eigen kracht kan dragen, dan kunnen zijn ouders van de lening afgehaald worden en is hij in zijn eentje verantwoordelijk.

De ouders kunnen ook een deel van de woning betalen. Uit eigen middelen, omdat ze een behoorlijk vermogen hebben, of door het opnemen van overwaarde uit hun eigen woning. Hierin zijn allerlei constructies mogelijk - afhankelijk van de mate waarin ze willen helpen. Ze kunnen Martin een bedrag schenken, gebruik makend van de schenkingsvrijstelling die daar fiscaal voor is. Of ze kunnen het bedrag aan hem lenen. Dan moet er een leningovereenkomst komen waarin ook afgesproken wordt dat er rente betaald wordt. Deze rente is voor Martin fiscaal aftrekbaar (het is immers voor de eigen woning) en voor de ouders niet belast (zij betalen wel vermogensrendementsheffing over de uitstaande lening). Om het nog mooier te maken kunnen de ouders die rente vervolgens aan Martin schenken. Wie interesse heeft in deze constructie doet er verstandig aan om met een fiscalist of notaris goed door te spreken wat de haken en ogen zijn.

Eigen geld

Het beste is natuurlijk als je een woning kunt kopen zonder dat je een maximale hypotheek nodig hebt. Omdat de koopsom en de kosten wel betaald moeten worden betekent dit dat je eigen geld mee moet brengen. Als Martin een fors bedrag op zijn spaarrekening heeft staan dat hij wil gebruiken bij de aankoop van een woning wordt dat door de banken als zeer positief ervaren. Tegenwoordig is het eigenlijk standaard om de koopsom plus alle kosten te moeten lenen, terwijl het vroeger normaal was om eerst behoorlijk te sparen voordat er een huis gekocht kon worden.

De regeling rondom de hypotheekrenteaftrek is echter niet erg gunstig voor het investeren van eigen geld in een woning. Wie dat nu doet, kan het geld er door de bijleenregeling nooit meer fiscaal aftrekbaar uit halen. Terwijl de starter die begint met een volledige financiering deze aftrek wel houdt (maximaal 30 jaar). Martin kan het eigen geld dan ook misschien beter steken in het op termijn aflossen van de hypotheek. Dat kan door het bedrag als startsaldo te storten in de spaarpolis, beleggingsverzekering of bankspaarpot waarmee kapitaal wordt opgebouwd om de hypotheek in de toekomst terug te betalen. De verschillende mogelijkheden met eigen geld worden door een goede hypotheekadviseur zorgvuldig uitgewerkt.

Speciale regelingen

Voor starters zijn er een aantal regelingen die het makkelijker voor ze zou moeten maken om een woning te kopen. Er zijn mogelijkheden voor Koopsubsidie (www.senternovem.nl) en voor Startersleningen (meer informatie bij de gemeente). En misschien dat je kunt profiteren van een aanbod van een woningbouwvereniging die voormalige huurwoningen aanbiedt met een kortingsregeling (bijvoorbeeld Koopstart). Daarbij kun je de woning dan voor een lagere prijs dan de normale verkoopwaarde kopen, maar moet je het verschil later wel terugbetalen (eventueel aangevuld met een deel van de waardestijging).

Verantwoord sparen

Een goed pensioen opbouwen, hoeft niet moeilijk te zijn. Als u periodiek een bedrag inlegt, bouwt u al snel een goed kapitaal op. Er zijn een aantal mogelijkheden om een kapitaal op te bouwen:

Lijfrente

De premie voor de lijfrenteverzekering is fiscaal aftrekbaar. Hierdoor wordt uw belastbare inkomen lager. De premie die u voor de lijfrenteverzekering betaalt, is jaarlijks aan te passen aan uw persoonlijke omstandigheden. Flexibel, en de fiscus betaalt mee! Bereken nu hier uw jaarruimte en kijk wat u kunt fiscaal aantrekkelijk kunt investeren in een lijfrenteverzekering.

Sparen

Bankkapitaal (spaarrekening) is ook een manier om uw pensioeninkomen aan te vullen. De rente-inkomsten vormen dan uw inkomensaanvulling. Het bedrag dat u spaart, is niet fiscaal aftrekbaar. Verder betaalt u over de waarde van uw vermogen boven de € 20.000 (afgerond), 1,2% vermogensrendementsheffing. Bovendien zult u zeer gedisciplineerd moet sparen om zeker te zijn van voldoende oudedagsinkomen.

Beleggen

Net als bij sparen op de bank wordt beleggen in aandelen fiscaal niet gestimuleerd en is vermogensrendementsheffing van toepassing. Het rendement op beleggingen fluctueert. In tegenstelling tot een spaarrekening varieert daardoor de waarde van uw vermogen. Als de termijn waarop u het geld belegd wordt langer is dan 10 jaar, en u niet wakker ligt van tussentijdse koersdalingen, kan beleggen in aandelen voor u een goede mogelijkheid zijn.

Het kiezen van een optimale manier om kapitaal op te bouwen, is sterk afhankelijk van uw persoonlijke situatie en wensen. Laat u daarom vrijblijvend adviseren door een deskundig pensioenadviseur.
ga naar de test...
ga naar de test...
ga naar de test...
ga naar de test...

Persoonlijke lening

De persoonlijke lening, ook wel een PL genoemd is een vorm van aflopend consumptief krediet voor particulieren die aan het begin van de jaren '60 van de vorige eeuw is opgekomen. Een groot verschil dan bij een doorlopend krediet is dat bij een persoonlijke lening de reeds afgeloste bedragen niet opnieuw kunnen worden opgenomen. Wanneer u eenmalig een grote uitgave gaat doen, zoals de aanschaf van bijvoorbeeld een auto, boot of caravan?

Dan is een persoonlijke lening heel geschikt voor u. U kunt precies het bedrag lenen, wat het aan te schaffen object kost, tegen een vaste lage rente en met een vaste looptijd. Dit voorkomt onnodige verrassingen en kunt u direct van uw aankoop genieten. De persoonlijke lening is vaak een makkelijke manier van lenen en lijkt enigszins op een Doorlopend Krediet. De persoonlijke lening kan variëren in looptijd en rentepercentage. Vaak leent u tegen een wat lagere rentepercentage dan gemiddeld. De voorwaarden horen in een financiële bijsluiter te staan. Geld lenen voor een auto, een lening voor een keuken of zelfs geld lenen voor een vakantie doet men vaak via een persoonlijke lening.

U ontvangt direct het geleende geld en de terugbetaling is duidelijk in termijnen met vaststaande looptijd en rente. Bij de aanbieders op deze site kunt u geheel vrijblijvend on-line offertes opvragen voor uw persoonlijke lening. U dient dan wel te letten op de voorwaarden en het rentepercentage.

Een andere vorm van persoonlijke leningen zijn leningen die u persoonlijk worden verstrekt. Een onderhandse lening dus. Een persoonlijke lening of onderhandse lening is zeker ideaal voor kleinere bedragen of bij grote zekerheid van terugbetaling. Daarnaast kan het natuurlijk een vervelende zaak worden als de geld verstrekkers hun geld niet terugzien en u daar toch nog regelmatig contact mee heeft. Persoonlijke lening is een bankterm voor een consumptief krediet waarbij de leensom in een keer wordt uitbetaald, en daarna met een vaststaande looptijd en rente wordt terugbetaald
.
De looptijd en rente worden in de overeenkomst vastgelegd, en kunnen gedurende de looptijd niet worden gewijzigd. Het verloop van de lening staat dan ook in zijn geheel vast. De rentevergoeding die voor een persoonlijke lening in rekening wordt gebracht is hoger dan die bij een hypotheek (wegens het ontbreken van zekerheid) maar lager dan bij een doorlopend krediet (wegens het ontbreken van renterisico).

Een Persoonlijke Lening is een leenvorm voor de consument die meestal gebruikt wordt voor de aanschaf van goederen die een bepaalde levensduur hebben. De looptijd van de lening wordt meestal afgestemd op de economische levensduur van het te financieren object. Deze leenvorm wordt vaak gebruikt voor een verbouwing, de aanschaf van een auto, boot of caravan. Ingezetenen van Nederland van 18 tot 72 jaar met een vast inkomen, wat niet mag bestaan uit een uitkering van de sociale dienst of de WW, kunnen in aanmerking komen voor een persoonlijke lening.

Een persoonlijke lening is een vorm van een aflopend krediet. Bij een persoonlijke lening leen je een van tevoren vastgesteld bedrag dat je binnen een bepaalde looptijd weer moet aflossen. Het rentepercentage van een persoonlijke lening staat gedurende de hele looptijd vast en je betaald in vaste termijnen terug. Het is niet mogelijk om geld op te nemen dat je net hebt afgelost waardoor het een stuk minder flexibel is dan een doorlopend krediet maar je weet wel waar je aan toe bent. De hoogte van de lening hangt af van je inkomen en je persoonlijke omstandigheden.

Een persoonlijke lening wordt vaak afgesloten bij het eenmalig aanschaffen van een duur goed. Een persoonlijke lening wordt altijd gebaseerd op de persoonlijke situatie van de persoon die de lening aanvraagt. Bij de persoonlijke lening staat het bedrag van de geldlening altijd van te voren vast.

Tussen de looptijd van de lening door zullen er dus geen veranderingen meer plaatsvinden. U weet exact waar je aan toe bent, want de looptijd staat bij het afsluiten van de persoonlijke lening vast. Daarnaast staat ook de rente van de persoonlijke lening vast.
Bij een persoonlijke lening leent u dus een van te voren vastgesteld bedrag waarvan bij het afsluiten de hoogte van de rente en de looptijd al vast staat. Het voordeel van een persoonlijke lening is dat u altijd precies weet waar u aan toe bent. De rente bij het afsluiten van een persoonlijke lening is - bij dezelfde kredietverstrekker - wel hoger dan de rente bij het afsluiten van een doorlopend krediet.

Wat is een persoonlijke lening
Bij een persoonlijke lening leen je een grote som geld voor eenmalige dure aanschaf. Er wordt samen met de kredietverstrekker een bedrag vastgesteld. Hierbij komen ook afspraken over looptijd en het bedrag van de maandelijkse aflossing. De Persoonlijke Lening is dan ook een vorm van een aflopend krediet.
Het rentepercentage van een persoonlijke lening staat gedurende de gehele looptijd vast. Deze rente wordt in vasten termijnen terug betaald. Daarnaast het is het niet mogelijk om geld op te nemen dat je net hebt afgelost waardoor het een stuk minder flexibel is dan een doorlopend krediet waarbij tussentijdse opnamen wel mogelijk is.

Waarom een Persoonlijke lening?
Met een persoonlijke lening betaal je dus een vast maandbedrag. Door van te voren alles vast te stellen is het complete bedrag aan het einde van de lening ook direct afgelost. Het krediet bij de persoonlijke lening is dus relatief stabiel. Bij een persoonlijke lening is het dus heel gemakkelijk om producten of diensten van een korte of beperkte levensduur af te sluiten. De looptijd van de persoonlijke lening kan net zo lang duren als de looptijd van het product of de dienst.

Hoe zit het uw gegevens?
Voordat er een krediet wordt verstrekt, zo ook bij een Persoonlijke Lening kijken kredietverstrekkers (banken) naar persoonlijke gegevens zoals: inkomen, persoonlijke omstandigheden en wordt er een controle gedaan bij het BKR (Bureau Krediet Registratie te Tiel).

Na aantal van deze standaard handelingen word het bedrag van het krediet vastgesteld. Tevens wordt ook de looptijd van de persoonlijke lening vastgesteld, deze kan variëren van 6 tot 72 maanden.

Het is zeer verstandig om vertrouwelijke kredietverstrekker te benaderen en hierbij een offerte aan te vragen zo kunt u overwegen welke kredietverstrekker voor u persoonlijk het beste is.

Voordelen van een Persoonlijke lening

* Maandelijkse aflossing.
* Aflossing bedrag staat vast.
* Aan het eind looptijd heeft u het gehele krediet en rentepercentage terugbetaald.


Nadelen van een Persoonlijke lening

* Bedrag van krediet staat vast, geen mogelijkheden om extra bij te lenen.
* Zodra er sprake is van eerdere aflossing, komen daar kosten voor de Krediet verstrekken bij kijken deze worden doorberekend naar de consument.
* Bij een doorlopend krediet zijn de rentepercentages vaak lager dan bij een Persoonlijke lening.

Levensloopregeling

Sinds 01 januari 2006 kunt u met de levensloopregeling fiscaal tijd of geld sparen voor verlof. Dit spaargeld mag voor verschillende soorten verlof worden gebruikt, zoals:

* eerder stoppen met werken;
* zorgverlof;
* studieverlof;
* sabbatical.

Als u geen gebruik maakt van verlof, mag het bedrag aangewend worden als aanvulling op uw pensioen.

De levensloopregeling is een individuele regeling. Dat wil zeggen dat u zelf bepaalt of u meedoet, voor hoeveel en bij welke financiële instelling. Uw werkgever is verplicht om mee te werken door salaris in te houden en over te boeken naar uw levenslooprekening. U kunt ieder jaar opnieuw bepalen of u in een jaar aan de Levensloopregeling of de Spaarloonregeling deelneemt (tegelijk mag niet).